学会家庭资产配置,你的钱,就稳了!_收益

1

年收入40-50万，有套住房，家中孩子上学，父母有退休工资，这是我国典型的中产家庭写照。

根据国家统计局公布的一项数据，6万-50万是界定我国城市中等收入群体家庭收入的标准。

按照这样的划分，再根据瑞士银行最新发布的《全球财富报告》，中国中产阶级人数达到1.09亿，占中国成年人口总数的10.7%。

英国杂志《经济学人》在专题报道中称，“中国中产是世界上最焦虑的一群人。”

拥有如此光鲜亮丽的身份和生活，还有焦虑，这不矫情么？

事实上，这种焦虑正是来源于现实生活中的多方面因素。

失业焦虑，中国中产阶级很高的收入来自工资，一旦失业，生活将迅速陷入困境。

理财焦虑，为了实现资产增值，投资理财是首选，但是由于缺乏科学的理财知识的培养，大多数中产家庭无法实现收益和风险之间的平衡。

健康焦虑，不论是意外还是重疾，都有可能让一个殷实家庭瞬间倾家荡产。

2

如何才能最大程度地消除焦虑呢？学会家庭资产配置，合理分配资产。

我们知道，任何金融产品都有收益和风险；但是通过有效的资产组合，在获取收益、实现资产增值的同时，还能有效地分散和控制风险。

资产配置是实现收益和风险之间平衡的最有效的策略。

该如何实现资产配置呢？我们可以参照标准普尔家庭资产配置图：

此图被公认为是世界上最科学、最稳健的家庭资产配置方式。

它把家庭资产按比例划分为如上图所示的四个账户，并按一定比例分配，通过合理的资产配置来分散风险，保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。

3

关于这四个账户，我们该如何合理地分配呢？

标准普尔家庭资产配置图将这四大账户归属以及比例十分清楚，我们可以根据财务状况，参考普尔家庭资产配置图来合理规划与分配钱财。

1、要花的钱

这一账户为日常开销账户，保障家庭的短期开销。不追求收益，流动性是关键，最好是可以随存随取，一般放在银行活期存款或者余额宝等货币基金里。

另外资金分配不必超过家庭资产的10%，若占比过高，其它账户资产便不好分配。

2、保命的钱

即保险，用来规避我们无法承受的风险。对于普通家庭来说，疾病和意外带来的金钱负担可能是最大的。

社会阶层，向上流动的门越来越窄，但向下流动的门却永远打开着。根据国务院扶贫办的统计，目前中国7000万贫困人口当中，因病致贫和因病返贫的就占到了42%。

有可能一场大病或者一个意外，就可能让一个家庭一夜返贫。

普通家庭务必要配置保险。这是一个杠杆账户，里面放的是保障资产，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。保费的支出没必要执着于多少比例，把该买的保险买齐了，花了多少就是多少。

比如一个典型的5口之家，年收入40万，配齐所有必要的保险，一年保费满打满算也不超过5万。

3、生钱的钱和保值升值的钱

生钱的钱是创造收益的主力军，要求投资的资产有较高的潜在收益，风险也不低。所以要遵循分散投资的原则，不要把鸡蛋放在一个笼子里，注意多渠道分散投资。

这部分主要的资产有股票、基金、房产等。投资不是投机，建议大家选择熟悉的领域，赚认知范围内的钱。

保本升值的钱是一笔长期收益的稳健资产，特点是本金安全、收益稳定、持续增长。

一般占家庭资产的40%左右。这部分的主要资产有：银行理财、智能存款、信托、债券基金等。

最后总结一下，合理的资产配置是缓解中产阶级焦虑最有效的方法。资产配置是实现收益和风险之间平衡的最有效策略。

来源丨网络（如有侵权，通知删除）