勇立潮头 敢为人先十大模式创标杆(组图)|商行|武汉_

　　图为：武汉农商行积极开展金融知识宣传活动

　　图为：武汉农商行送金融服务进社区

　　武汉农村商业银行（以下简称武汉农商行）紧跟经济社会转型方向，牢牢把握“转型发展，做强做精”的发展主题，沉下心来潜心服务“三农”、小微和民生客户，坚持完善公司治理，推进改革创新，优化流程建设，强化风险管控，勇于践行“敢为人先、追求卓越”的武汉精神，创新和发展特色经营模式，实现了核心竞争力的提升。

　　前言：

　　2014年4月20日至23日，第二届全国农村商业银行标杆银行联席会议在上海召开。此次联席会议的主题是商业模式创新。武汉农村商业银行、上海农村商业银行作为标杆银行代表作了经验交流。银监会合作部相关人士表示，标杆银行是各省支农服务的表率、审慎经营的模范、改革创新的先锋和转型发展的旗帜。充分发挥标杆银行的引领示范和激励带动作用，树立业界标杆，为农商行提供在发展战略、商业模式创新、公司治理、风险管理、绩效考核等方面可资学习效仿的优秀榜样，引领农商行实行标杆管理，是促进农商银行经营转型和发展战略科学调整的有效途径。

　　完善公司治理模式促进全行业务健康较快发展

　　健全科学的管理体制是促进企业经营发展的重要支撑和动力。经过五年运行，该行的决策机制、监督机制、运营机制更趋成熟。按照前、中、后台分离度原则进行内设机构划分，按扁平化的原则实行“大总行、小支行”设计，并搭建起业务经营、风险控制、内控管理全方位、全条线的管理制度和流程380余项，为全行业务健康快速发展奠定坚实基础。该行跨区域发展整体进入到“快速建设期”：全行在咸宁分行和三家村镇银行基础上，在广东、江苏、云南、海南、湖北等5省份批量化发起设立村镇银行，同时该行还将在宜昌、十堰设立两家异地分行。

　　开创“扫街式”营销模式全力支持小微企业发展

　　“扫街式”客户服务模式是践行“普惠金融”的生动实践，改坐商为行商。客户经理主动进市场、进园区、进社区、进商会、进楼宇。扫街的对象和范围从中心城区扩展到城、郊两个市场，从支持就业扩展到城镇化进程中的失地农户、下岗失业人员、大学生创业等。

　　扫街模式，使武汉农商行收获了源源不断的客户群，“扫”出了市场规模和经济效益。截至2013年末，武汉农商行已累计投放小微企业贷款超过800亿元，该行的小微企业贷款余额达314亿元，占比42.5%，累计扶持了2万多户的优质小微企业。目前，武汉农商行不仅在23家分支行都设立了微贷分中心，还把“扫街式”服务复制推广到该行发起设立的村镇银行，实现异地机构开到哪里，小微服务就做到哪里。

　　独创“三权”贷款支农服务模式唤醒农村沉睡资产

　　武汉农商行最早于2008年探索办理“三权”贷款，并促使政府成立了“农村综合产权交易所”。按规范、合法程序对农民土地进行确权，通过交易所进行登记、评估、处置，并办理抵押贷款。通过支持土地流转、村湾集中，促进当地农业的规模化种、养殖，交通方便的地方建设农村工业园、产业园、加工园、物流园。

　　为了维护农户利益，保证耕地性质不变，武汉农商行规定，农村土地经营权抵押贷款必须有两个条件：一是流转土地必须不改变原有土地性质。原来是农业用地的，不能转作房地产开发。二是土地流转必须保障农民的利益，把农民住的地方安置好。通过流转“农民变居民、村民变股民”，同时把农民返聘成为农工，解决了就业问题。“三权”贷款模式惠及一大批涉农企业、农民合作社、家庭农场和种养殖大户，带动万余农户就业和创业。目前，在武汉农村综合产权交易所在册登记的土地经营权抵押贷款余额为11.25亿元，武汉农商行独占10.21亿元，占比91%，份额武汉市排名第一，土地经营权抵押贷款品种被中国银行业协会评为“2013年服务三农二十佳金融产品”。

　　探索“双基双赢”合作模式激发基层经营活力

　　为进一步强基层、打基础，在湖北银监局的关心支持和指导下，武汉农商行试点“双基双赢”模式，即：农村基层党组织与基层银行信贷机构深度合作，由基层信贷机构向农户及涉农经济组织发放综合性贷款，架起合作支农“金融直通车”。2013年起该行在6个新城区全面试点“双基双赢”新模式，发挥基层党组织“信息员”、“宣传员”、“营销员”、“准信贷员”、“清收员”等作用，“五员齐上阵”推进一揽子金融服务“进村塆、入社区”。

　　目前，武汉农商行建立9个“双基联合金融服务工作室”，发放“双基双赢”合作贷款9030万元。通过与基层信贷机构深度合作，发挥基层党组织的经济、金融管理职能和“领头雁”作用，将其职能嵌入基层信贷过程当中，探索解决农村金融服务信息不对称矛盾，建立支农服务新模式；有力防范农村信贷风险，积极建设农村信用文化，营造支农服务新环境；继续巩固农村基层政权，稳定支农服务新局面。

　　创新“三旧”改造服务模式促进城市功能提档升级

　　2009年，武汉农商行针对“三旧”（旧城、旧村、旧厂）改造，推出了“融城富业贷”产品，按照“一村一策、一村一案”的原则，为各参与改造的主体制定个性化的金融服务方案。

　　武汉农商行城中村改造模式做得最早，办法流程最全，体系最完善，根据不同的改造主体，划分了自主改造、合作开发、统征储备、整体转让等“四种类型”，提出了两个“十抓”的工作要求，坚持“高起点、低风险、综合性、排他性”原则，确保“抓得牢、守得住、效益好”。对武汉市二环线以内114个行政村改造进行了全面支持，有效助推了城市化步伐，支持国家中心城市提升功能。

　　推行“低碳环保”金融模式支持科技型企业发展壮大

　　武汉农商行把握好国家和省市产业结构调整趋势，践行“绿色金融”理念，大力支持节能减排、绿色环保、文化创意和科技型企业发展。在涉农科技金融方面，突出“六个一”：延伸一项主题活动（百千万活动）、打造一支专业团队、构建一条绿色通道、精筑一批示范网点、展开一轮优化创新、设置一套激励机制，加强与相关部门合作，加大对农业科技主体的支持力度。2013年末，武汉农商行支持涉农科技型企业、农业科技示范户贷款余额48.84亿元，获得湖北银监局“涉农科技金融先进单位”称号。

　　在非农科技金融方面体现“九个专”，武汉农商行在东湖高新区专门设立了科技型支行“光谷支行”，并下设了“科技金融服务中心”，实行专营服务机构、专职服务团队、专项信贷规模、专属审批流程等“九专管理”。2013年，武汉农商行推出了更加适用于初创期科技型小微企业的融资新产品—科技型企业保证保险贷款，目前贷款余额已达1600万元，促进由“知本”向“资本”转化。

　　深化绩效考核模式走资本节约、运营高效的发展道路

　　在绩效考核上，充分发挥“考核指挥棒”效用，突出经营业绩考核、系统贡献考核、同业位次考核、市场份额考核和关键性指标考核等五大导向，完善精细化考核管理。

　　在发展模式上，稳步推进《新资本管理办法》实施，针对不同业务对资本的不同消耗程度，推行经济资本考核、经济增加值考核，开发内部评级系统。完善内部资金转移定价，以合理定价引导业务发展，提高资金使用效率。

　　在业务转型上，面对利率市场化不断加快、互联网金融加快渗透的形势，该行主动应对，采取了“三个结合”：表内业务和表外业务相结合，本币业务和外币业务相结合，主营业务和中间业务相结合，构建了业务增长的多点支撑格局。

　　推行集约化营销架构模式打造专业化服务团队

　　营销架构调整是业务转型的重要方面，武汉农商行积极探索营销架构模式改革。实行大额贷款集中管理，一级支行配备相应客户经理，组建专业团队，做好营销、管理、维护、拓展。二级支行客户经理注重抓周边、抓小微、抓零售。营销关系实现大额往上，零售往下。总行相关部门保持对现有产品进行梳理、不断完善和创新，形成丰富的标准化产品体系，提供完善的营销工具。

　　整合多样化渠道服务模式提升城乡客户体验

　　在物理网点建设上，武汉农商行制定了《网点标准化建设2013-2015三年达标计划》，把营业网点划分为三大类型：旗舰网点、标杆网点、基础网点，明确配置标准，统一设计、统一装修、统一形象、统一标识、统一验收。网点在形象、功能、流程、服务等方面都发生了非常大的变化。

　　在电子渠道方面，充分利用科技发展和电子银行技术日趋成熟带来的后发优势，全面建设网银、电话银行、手机银行、远程银行ATM、POS机等自助设备，加强电子银行的功能开发和创新，打造综合化、一体化、便捷性的电子服务渠道覆盖。中心城区，利用便民超市内设立“24小时自助银行”；在远城区，推进1000个助农取款点建设，实现助农取款业务在金融服务空白行政村的全覆盖规划，打通农村基层金融服务“最后一公里”。

　　在此基础上，2013年武汉农商行推出了“惠民汉卡”，将政府的各类惠民补贴“多折合一”，为农民提供8大优惠措施，通过布设在农户身边的惠民汉卡金融服务点，农村居民足不出村就能持武汉农商行“惠民汉卡”支取各种涉农补贴等小额资金，节省了往返县城和乡镇办理业务的时间和费用，基本解决了农村居民小额现金支取难的问题，也使各项支农惠农政策落到了实处，获得了省、市政府的肯定。

　　全方位践行社会责任模式强化企业公民意识

　　在加快转型发展的关键阶段，武汉农商行将企业文化建设作为全行发展战略的重要组成部分，为转型发展提供思想保障和动力支持。建立和完善该行独有的价值观体系，包括企业愿景、企业使命、核心价值观、企业精神、基本理念等内容，用以指导企业行为；倡导节能环保、绿色低碳，捐款近千万元支持“第十届中国（武汉）国际园林博览会”，助力武汉“新花城”建设；赞助《武汉2049》发行，推动“文化五城”建设；参与“关爱老区、扶贫行动”系列活动；独家冠名协办武汉市第九届运动会，系统内开展网球、足球、羽毛球等“武银杯”系列活动，丰富员工业余文化生活；关爱员工心理健康，实施员工EAP援助计划项目；设立“武汉农商行慈善关爱基金”等。由武汉农商行独家投资拍摄重大革命历史题材电影《忠诚与背叛》获得巨大反响，荣获第12届“五个一”工程奖、第22届金鸡百花电影节金鸡奖、第15届中国电影华表奖等奖项。该行先后荣获“省级文明单位”、“创建幸福武汉十大突出贡献企业”、“武汉市十佳和谐企业”等荣誉称号。

　　转型在路上，标杆无止境。武汉农商行将继续坚持“特色化、差异化、精细化”的发展方向，牢牢把握“转型发展，做强做精”的发展主题，始终坚持“以加快转型为引擎、以机制改革为抓手、以支持地方为宗旨、以稳健经营为保障、以‘以人为本’为核心价值观”的“五项原则”，实施打造特色精品银行、加强客户建设、加快产品创新、提升管理技术、强化全面风控、强化科技建设、推进异地发展、担当社会责任等方面“八大战略”，努力打造“立足武汉、辐射中部、面向全国”具有一定品牌影响力的区域性精品银行。

　　撰文：陈江蔓 曹青山