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“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。标准普尔家庭资产图 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个...

2026-06-17 阅读全文 »

1 年收入40-50万，有套住房，家中孩子上学，父母有退休工资，这是我国典型的中产家庭写照。根据国家统计局公布的一项数据，6万-50万是界定我国城市中等收入群体家庭收入的标准。按照这样的划分，再根据瑞士银行最新发布的《全球财富报告》，中国中产阶级人数达到1.09亿，占中...

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Overview 概述我国经济发展正处于由粗放型经济增长模式转向提高生产力水平及生产效率的转型期。国际货币基金组织（IMF）预测 2019 年中国名义 GDP为 14.14 万亿美元。随着中国成为世界第二大经济体，中国家庭的收入也随之水涨船高。根据世界银行的数据，201...

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来源：格上财富研究中心把“鸡蛋放在不同的篮子里”是大多数人所理解的多资产配置。然而，是不是只要将资产分散，多投资一些金融产品就能够实现多资产配置的作用呢？其实不然，单纯地分散投资有时候只会分散收益，却不会分散风险。那么，我们如何正确地进行多资产配置，才能达到降低风险并提高收益...

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对于大多数人而言，100万元人民币算是一笔相当漂亮的资产了。但是，另一个问题就会接踵而来：如何来分配这笔钱？！一般而言，资产配置需要考虑到这几个方面：短期使用的资金、突发事件备用的资金、长期理财保值增值的资金。而且根据传统金融学的假设，大部分人都是风险厌恶型的，因此整体的配置...

2026-06-17 阅读全文 »

前言投资大师本杰明·格雷厄姆曾言：“资产配置是投资市场中的唯一免费午餐。”这凸显了通过精心配置资产，我们能在不增加额外成本的情况下，有效优化投资组合的风险与收益特性。耶鲁大学首席投资官大卫·F·史文森在其著作《非凡的成功》中同样强调了资产配置的重要性，指出资产配置决策对投资业绩有...

2026-06-17 阅读全文 »

知己，了解自己的财务状况理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的...

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